Warum muss ich während des Verifizierungsprozesses beim Online-Zahlungsanbieter Adyen persönliche Daten angeben?
Wenn Sie anfangen, Online-Zahlungen und -Transaktionen über Plattformen wie merXu abzuwickeln, werden Sie wahrscheinlich mit einer häufigen Frage konfrontiert: "Warum muss ich während des Verifizierungsprozesses bei Adyen persönliche Daten angeben? Dies ist eine berechtigte Frage und wir möchten Ihnen die Gründe für diese Anforderung erläutern.
1. AMLD4 and Know Your Customer (KYC)
Die Antwort beginnt mit den regulatorischen Anforderungen der EU-Richtlinie AMLD4 (RICHTLINIE (EU) 2015/849 DES EUROPÄISCHEN PARLAMENTS UND DES RATES vom 20. Mai 2015), die sich mit der Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung befasst. Diese Richtlinie, die inzwischen in allen EU-Mitgliedstaaten in nationales Recht umgesetzt wurde, legt strenge Regeln fest, nach denen Finanzinstitute, darunter auch Adyen, die Identität ihrer Kunden und Geschäftspartner überprüfen müssen. Dieser Prozess, der als Know Your Customer (KYC) oder im Falle von Unternehmen als Know Your Business (KYB) bekannt ist, soll das Finanzsystem vor illegalen Aktivitäten schützen.
Im Wesentlichen erfordert KYC eine sorgfältige Überprüfung von Personen und Unternehmen, um sicherzustellen, dass sie nicht in Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung verwickelt sind. Die Nichteinhaltung dieser Vorschriften kann sowohl von den nationalen als auch von den europäischen Aufsichtsbehörden mit empfindlichen Strafen geahndet werden.
2. merXus Engagement für sichere Transaktionen
Nun fragen Sie sich vielleicht, warum diese sensiblen persönlichen Daten notwendig sind, wenn Sie auf merXu verkaufen wollen? Der Grund ist einfach: merXu hat sich zum Ziel gesetzt, einen sicheren internationalen Handel zu ermöglichen. Um dies zu erreichen, sind wir eine Partnerschaft mit Adyen N.V. eingegangen, einer renommierten niederländischen Bank, die in der Europäischen Union tätig ist. Adyen spielt auf unserer Plattform eine doppelte Rolle - sie bietet Zahlungsdienste an und erhöht die Transaktionssicherheit durch die professionelle Verifizierung von Verkäufern, die sich bei merXu anmelden. Diese Zusammenarbeit ist in der Welt des E-Commerce üblich und gewährleistet Sicherheit, Komfort und Schnelligkeit im internationalen B2B-Handel.
3. Letztendlich begünstigte Eigentümer (UBOs) und verstärkte Sorgfalt (enhanced Due Diligence)
Aber wozu, werden Sie sich fragen, braucht Adyen die persönlichen Daten der einzelnen Gesellschafter oder Geschäftsführer?
Dies ist eine direkte Folge der gesetzlichen Bestimmungen. Adyen überprüft, wie andere Verpflichtete auch, nicht nur die Unternehmensdaten in den nationalen Registern, sondern auch die Daten von Personen, die als "Ultimate Beneficial Owner" (UBO) aufgeführt sind. Ein UBO ist eine Person, die ein Unternehmen letztlich besitzt oder kontrolliert, unabhängig von der Identität des rechtlichen Eigentümers. Die Identifizierung von UBOs ist für die Geldwäsche- und Korruptionsbekämpfung, die Corporate Governance und das Risikomanagement von entscheidender Bedeutung.
UBO-Daten, einschließlich sensibler Informationen wie persönliche Identifikationsnummern, sind häufig öffentlich zugänglich. Darüber hinaus werden sowohl das Unternehmen als auch seine UBOs anhand von Sanktionslisten und Listen politisch exponierter Personen (PEP), d.h. Personen, die prominente politische Positionen oder wichtige öffentliche Ämter bekleiden, überprüft.
4. Sicherheit des Datenschutzes (Data Protection Assurance)
Wir möchten Ihnen versichern, dass der Schutz Ihrer persönlichen Daten für merXu und Adyen von höchster Bedeutung ist.
Adyen, eine internationale Bank, die in 60 Märkten weltweit tätig ist, stellt sicher, dass Kundendaten innerhalb der Grenzen der Europäischen Union bleiben und hält sich an die Datenschutz-Grundverordnung (EU) 2016/679 (DSGVO).
Ausführliche Informationen darüber, wie merXu und Adyen mit Kundendaten umgehen, finden Sie in unseren jeweiligen Datenschutzrichtlinien, die Sie auf unseren Websites einsehen können.
5. Verschiedene KYC-Prozesse
Schließlich fragen Sie sich vielleicht, warum der KYC-Prozess bei Adyen strenger zu sein scheint als bei anderen Zahlungsdienstleistern?
Es ist wichtig zu wissen, dass sich die KYC-Verfahren von Finanzinstitut zu Finanzinstitut unterscheiden können.
Als internationale Bank hält sich Adyen an die höchsten Standards der Sorgfaltspflicht bei KYC- und KYB-Prozessen und gewährleistet die Einhaltung der AML-Gesetze. Die Strenge bei Nichteinhaltung spiegelt sich in den lokalen Vorschriften wider, die wirksame, verhältnismäßige und abschreckende Strafen vorsehen, einschließlich Haftstrafen, Ausschluss von der Geschäftstätigkeit und Beschlagnahme von Vermögenswerten.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Bereitstellung personenbezogener Daten während des Überprüfungsverfahrens nicht nur eine verfahrenstechnische Formalität ist. Es ist ein entscheidender Schritt, um die Integrität und Sicherheit von Online-Transaktionen in Übereinstimmung mit EU-Richtlinien und nationalen Gesetzen zu gewährleisten. merXu arbeitet mit Adyen zusammen, um eine sichere Plattform für den internationalen Handel bereitzustellen, auf der Ihre Daten geschützt sind und Transaktionen vertrauensvoll durchgeführt werden.