Prečo musím poskytovať svoje osobné údaje počas procesu overovania účtu u prevádzkovateľa online platieb Adyen?
Keď sa vydáte na cestu vykonávania online platieb a transakcií prostredníctvom platforiem ako merXu, môžete sa ocitnúť pred častou otázkou: „Prečo potrebujem poskytnúť osobné údaje počas overovacieho procesu s Adyenom?“, Toto je dôvodná obava, a sme tu, aby sme vysvetlili dôvody tejto požiadavky.
1. AMLD4 a poznajte svojho zákazníka (KYC)
Odpoveď začína regulačnými požiadavkami, ktoré ukladá smernica EÚ AMLD4 (SMERNICA EURÓPSKEHO PARLAMENTU A RADY (EÚ) 2015/849 z 20. mája 2015), ktorá rieši predchádzanie praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu. Táto smernica, ktorá je teraz transponovaná do vnútroštátnych právnych predpisov v členských štátoch EÚ, stanovuje prísne predpisy, ktoré zaväzujú finančné inštitúcie, vrátane spoločnosti Adyen, overovať totožnosť zákazníkov a protistrán. Tento proces, známy ako Know Your Customer (KYC), alebo v prípade firiem Know Your Business (KYB), je určený na ochranu finančného systému pred nezákonnými aktivitami.
KYC v podstate vyžaduje starostlivé overovanie jednotlivcov a podnikov, aby sa zabezpečilo, že nie sú zapojení do prania špinavých peňazí alebo financovania terorizmu. Nedodržanie týchto nariadení môže mať za následok značné sankcie zo strany národných aj európskych regulačných orgánov.
2. Záväzok spoločnosti merXu zabezpečiť transakcie
Teraz sa možno čudujete, prečo sú také citlivé osobné údaje potrebné, keď chcete predávať na merXu? Dôvod je jednoduchý: merXu sa zaviazala uľahčovať bezpečný medzinárodný obchod. Aby sme to dosiahli, uzavreli sme partnerstvo s Adyen N.V., renomovanou holandskou bankou pôsobiacou v rámci Európskej únie. Adyen má na našej platforme dvojitú úlohu – poskytuje platobné služby a zvyšuje bezpečnosť transakcií profesionálnym overovaním predajcov, ktorí sa pripojili k merXu. Táto spolupráca je bežnou praxou vo svete elektronického obchodu, ktorá zaisťuje bezpečnosť, pohodlie a rýchlosť v medzinárodnom B2B obchode.
3. Koneční vlastníci výhod (UBO) a rozšírená náležitá starostlivosť
Možno sa však pýtate, prečo Adyen vyžaduje osobné údaje jednotlivých partnerov alebo generálnych riaditeľov spoločností? Je to priamy dôsledok zákonných ustanovení. Adyen, podobne ako iné povinné subjekty, nielen overuje údaje o spoločnosti v národných registroch, ale skúma aj údaje jednotlivcov uvedených ako konečných vlastníkov výhod (UBO). UBO je niekto, kto v konečnom dôsledku vlastní alebo ovláda spoločnosť bez ohľadu na totožnosť zákonného vlastníka. Identifikácia UBO je kľúčová pre boj proti praniu špinavých peňazí a korupcii, správu a riadenie spoločnosti a riadenie rizík.
Údaje UBO vrátane citlivých informácií, ako sú osobné identifikačné čísla, sú často verejne dostupné. Okrem toho sa spoločnosť aj jej UBO podrobujú skríningu proti zoznamom sankcií a zoznamom politicky exponovaných osôb (PEP), jednotlivcov zastávajúcich významné politické funkcie alebo významné verejné funkcie.
4. Zabezpečenie ochrany údajov
Vaše obavy zo zneužitia údajov sú opodstatnené a chceme vás uistiť, že ochrana vašich osobných údajov je pre merXu a Adyen prvoradá. Adyen, medzinárodná banka pôsobiaca na 60 trhoch po celom svete, zabezpečuje, aby údaje o zákazníkoch zostali v rámci hraníc Európskej únie, pričom dodržiava všeobecné nariadenie o ochrane údajov (GDPR) EÚ 2016/679. Podrobné informácie o tom, ako merXu a Adyen nakladajú s údajmi zákazníkov, nájdete v našich príslušných Zásadách ochrany osobných údajov, ktoré sú dostupné na našich webových stránkach.
5. Rôzne procesy KYC
Nakoniec by vás mohlo zaujímať, prečo sa proces KYC s Adyenom javí ako prísnejší v porovnaní s inými poskytovateľmi platobných služieb. Je dôležité poznamenať, že procesy overovania KYC sa môžu medzi finančnými inštitúciami líšiť. Adyen ako medzinárodná banka presadzuje najvyššie štandardy náležitej starostlivosti v procesoch KYC a KYB, čím zabezpečuje súlad so zákonmi AML. Závažnosť nedodržiavania je zrejmá z miestnych predpisov, ktoré vyžadujú účinné, primerané a odrádzajúce sankcie vrátane uväznenia, vylúčenia z obchodných činností a konfiškácie majetku.
Na záver, poskytovanie osobných údajov počas procesu overovania nie je len procesnou formalitou. Je to zásadný krok k zabezpečeniu integrity a bezpečnosti online transakcií v súlade so smernicami EÚ a vnútroštátnymi zákonmi. merXu sa v spolupráci so spoločnosťou Adyen zaviazala poskytovať bezpečnú platformu pre medzinárodný obchod, kde vaše údaje zostanú chránené a transakcie sa vykonávajú s dôverou a istotou.